为何买寿险时说提领现金值免税, 但最后却要交钱?【全民讲堂 讲座回顾】

为何买寿险时说提领现金值免税, 但最后却要交钱?

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许多人在做资产配置时会选择购买人寿保险, 一来是为了给家庭提供保障, 二来某些产品可以从保单现金值中提领或借贷, 做为紧急预备金或将来的退休金。



购买人寿保险时很多保险经纪人会声称提领保单现金值是免税的, 但实际操作下有可能需要缴纳所得税。很大的原因在于投保人在短时间内缴纳过多的保费进而造成寿险保单 MEC 了! (Modified Endowment Contract: 每年缴纳的寿险保费 超过 国税局规定的上限)

*若在保单生效日的60天内发现保单MEC了, 可要求保险公司退还多余的保费*

人寿保险理赔金是属于谁的遗产?

• 保单持有人与被保人为同一人, 被保人离世后, 人寿保险理赔金属于被保人也就是持有人的遗产。
• 保单持有人与被保人为不同人, 被保人离世后, 人寿保险理赔金不会被计算到被保人的遗产中。

1.前两年放了$6,000到 IRA (个人退休账户) 里, 后来才知道收入不是劳动收入不可以放进 IRA, 该怎么处理? 如果存进去的$6,000亏损到只剩$2,000怎么办?

A: 即使有亏损也应该尽快将这笔钱从帐户里拿出来, 并且主动告知会计

师以利解决问题。

2.我有居家护理服务 (IHSS) 的收入, 但是免税, 没有联邦税和州税, 我只

有付健康保险以及加州残障保险 (SDI) 税金, 我可以存到Roth IRA帐户

吗?

A: 有交社安号 (SSN) 及医疗保险税 (Medicare Tax) 情况下应该是可

以的, 可以跟会计师联系试算看看。

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